Comment choisir son assurance auto ?

Comment choisir son assurance auto ?

février 23, 2022 0 Par ThomasAssure

Vous avez votre voiture, ou votre moto ! Pour rouler l’esprit tranquille, il va vous falloir une assurance automobile.

Quelle assurance souscrire ?

On vous donne quelques clés pour bien choisir votre formule d’assurance auto.

Qu’est-ce qu’une assurance auto ?

L’assurance auto permet de couvrir les dommages causés à, ou subis par, un véhicule tiers. C’est une protection pour les conducteurs et leurs passagers, en cas de dommages corporels, ou matériels.

 

On appelle “formule”, le niveau de couverture proposé. La formule minimale pour l’assurance auto est “la formule au tiers” : cette formule vous couvre sur les dégâts matériels et corporels infligés à un tiers, lorsque vous êtes responsable de l’accident.

 

Toute formule d’assurance vous protège en fonction des garanties comprises (vol, incendie…)

Vous pouvez rajouter des options, pour adapter la formule à vos besoins (par exemple, l’option assistance 0 km est une option bien pratique : votre véhicule est pris en charge chez vous, sans kilométrage minimum, peu importe le type de panne).

On appelle “franchise”, la somme restant à charge.

 

L’assurance auto est-elle obligatoire ?

Oui, l’assurance auto est obligatoire, pour tout véhicule motorisé : voitures, voitures sans permis, 2 ou 3 roues, quads, mais aussi les tracteurs, les engins agricoles et même les tondeuses auto-portées.

Au delà de l’obligation légale, l’assurance auto est une protection. Elle permet de protéger l’assuré des conséquences financières des dommages corporels causés par son véhicule sur des tierces personnes.

En tout cas, voici un lien pour en savoir plus sur les différentes garanties auto

A noter : Rouler sans assurance auto est un délit.

 

Quelles sont les différentes formules ?

L’assurance auto minimale est l’assurance auto Tiers. Elle comprend :

  • la responsabilité civile
  • la garantie du conducteur
  • la protection juridique suite à un accident
  • l’assistance au véhicule et aux personnes transportées

 

Pour étendre la couverture, d’autres garanties peuvent s’ajouter. 

Regardons de plus près les contrats et les garanties des formules plus fournies.

 

L’assurance auto Tiers- Vol- Incendie 

Comme son nom l’indique, aux garanties précédentes, viennent s’ajouter : 

  • le vol et la tentative de vol
  • la garantie Incendie / Attentat / Tempête
  • le bris de glace

 

L’assurance auto Tous Risques

C’est le niveau de protection optimal, puisque cette formule prend en compte tous les types de risques. Aux garanties de l’assurance auto Tiers- Vol- Incendie, viennent s’ajouter : 

  • le vandalisme
  • les événements naturels

 

L’assurance auto Tous Risques Plus

Il s’agit de l’assurance Tous Risques, avec les options :

  • assistance panne 0 km
  • véhicule de remplacement
  • pannes mécaniques
  • garantie des effets personnels

 

Comment trouver la bonne formule pour vous ?

Les tarifs, dits encore cotisations ou primes, payés par l’assurés dépendent de plusieurs facteurs : 

  • l’âge du conducteur, ou son expérience
  • l’âge du véhicule
  • le modèle, la marque et la puissance chevaux réels du véhicule
  • le département où le véhicule circule
  • les antécédents du conducteur
  • le type de formule
  • les options ajoutées

 

Jeune conducteur : 

Si vous êtes jeune conducteur, une majoration aura lieu durant les premières années de conduite. Cette majoration diminuera au fil des années, jusqu’à disparaître lorsque vous ne serez plus considéré comme “jeune conducteur”.

En effet, quand on vient juste d’avoir son permis, l’assurance considère que nous sommes novices et donc plus à risque de créer un sinistre.

A noter que “jeune conducteur” fait souvent référence aux moins de 25 ans. Néanmoins, tout titulaire du permis de conduire depuis moins de 3 ans, est considéré comme jeune conducteur, peu importe son âge réel.

 

Les différents marques et modèles de véhicules : 

Les prix des voitures, leur côte sur le marché, la marque,… tous ces éléments rentrent en compte dans le calcul de l’assurance auto.

Les voitures neuves, les voitures haut de gamme, les voitures de luxe, les SUV… sont des véhicules onéreux : les tarifs des assurances auto seront plus élevés, par rapport à d’autres modèles moins chers ou moins côtés sur le marché.

Il peut être intéressant, pour ces modèles, de prendre une assurance tous risques.

 

Le lieu de circulation du véhicule : 

La région où la voiture circulera influe les tarifs des formules. Plus les risques d’accident sont élevés, et plus les prix des formules grimperont.

 

Tous ces critères donnent des grands écarts dans les prix des assurances auto.

 

Comment choisir son assurance auto ?

Tout va dépendre de votre situation personnelle, et de vos besoins.

Pour un véhicule onéreux, souscrire une assurance tous risques peut vous donner l’esprit tranquille. Pour un véhicule plus âgé, à vous de voir si une couverture plus minimaliste peut convenir.

 

Le mieux est encore de faire une simulation en ligne. 

Chaque assureur propose des services de devis en ligne, pour vous donner des estimations en très peu de temps.

 

Il existe aussi des comparateurs en ligne, pour comparer les formules et tarifs de plusieurs assureurs et trouver le meilleur contrat pour votre budget et vos besoins.

 

Quels sont les prix des assurances auto ?

Pour une assurance auto au tiers, on peut considérer environ 450 euros par an. Pour une assurance tous risques, cela coûte en moyenne dans les 850 euros par an.

Ces prix sont des ordres d’idées : comme dit précédemment, de nombreux facteurs rentrent en compte, comme le modèle du véhicule, sa marque, votre région, votre âge…

Si vous avez eu des malus, ou au contraire des bonus, cela va aussi influer sur le prix de votre assurance : si vous avez eu des malus, vous êtes considérés plus “à risques” que les conducteurs avec bonus. Ainsi, les malus peuvent entraîner une majoration, et les bonus au contraire, vous proposeront des tarifs plus intéressants.

Pour avoir plus de précisions sur le prix de l’assurance auto pour votre situation, le mieux reste de faire des simulations en ligne.