Bilan patrimonial : qu’entend-on par là ?

Bilan patrimonial : qu’entend-on par là ?

février 28, 2022 0 Par ThomasAssure

Un bilan patrimonial est une étude à un instant T donné, de votre patrimoine, au sens large du terme : il faut prendre en compte votre patrimoine immobilier, mais aussi votre patrimoine professionnel, et bien sûr votre patrimoine financier.

Nous avons donc tous, un patrimoine. 

 

Généralement, se pose la question d’effectuer son bilan patrimonial lors d’envie d’investissements, ou lorsque la situation de vie évolue : en cas de mariage, divorce, héritage, succession…

A l’approche de la retraite, il est aussi intéressant de faire un tel bilan patrimonial, pour prendre les décisions de gestion, de prévoyance, ou de transmission de son patrimoine. 

Car pour prendre les meilleures décisions, tant dans le choix des outils de gestion, des placements… il vous faut alors bien connaître votre situation patrimoniale, financière, successorale.

 

Comment réaliser ce bilan patrimonial ?

Pour réaliser ce bilan patrimonial, ou étude patrimoniale, plusieurs options s’offrent à vous : 

Vous pouvez rencontrer physiquement des conseillers en gestion de patrimoine, votre notaire, mais aussi un expert comptable.  

Dans un 1er temps, il vous est tout à fait possible de faire seul, une 1ère estimation en ligne, grâce à de nombreux sites de courtiers en assurance vie, comme https://www.predictis.com/

 

Si l’audit de son bilan patrimonial peut se faire seul, l’analyse de celui-ci peut s’avérer complexe, et mieux vaut faire appel à un spécialiste en gestion de patrimoine, qui aura l’expertise juridique, fiscale et financière nécessaire.

Ainsi, de nombreux sites en ligne proposent par la suite un accompagnement et des préconisations pour optimiser ou développer votre patrimoine.

 

Faire le point sur votre situation financière : constat et inventaire.

Pour cette partie, un peu de rigueur et de méthode s’impose : il vous faut lister tout ce que vous possédez : comptes bancaires, placements, assurance vie, actions boursières, PEL, PEA, investissement locatif…

Un bilan patrimonial prend ainsi en compte :

  • vos revenus : salaires, revenus locatifs…
  • vos dettes (les emprunts immobiliers, et autres crédits bancaires, par exemple),
  • les relevés de vos comptes bancaires
  • une estimation de vos biens immobiliers
  • vos charges : impôts, crédits…
  • votre situation familiale
  • votre régime matrimonial
  • votre situation professionnelle

Tout ceci est à mettre en parallèle avec vos objectifs de vie.

 

 

Pourquoi faire un bilan patrimonial ?

Un bilan patrimonial vous permet de faire un bilan sur votre situation personnelle, et d’établir par la suite des projets de vie.

Grâce à ce bilan, vous aurez déterminé les points forts et les points faibles de votre situation personnelle, et pourrez ainsi agir pour améliorer votre situation.

Vous avez plusieurs axes possibles pour améliorer votre situation patrimoniale : l’immobilier d’habitation, l’immobilier locatif, les actions, les placements à long terme (type PEL ou assurance vie), les liquidités (type livrets…)

 

Un tel bilan permet de mettre en place des actions concernant des projets de vie tels que : 

  • l’optimisation de votre patrimoine
  • le développement de votre patrimoine
  • sa transmission
  • la protection de vos proches
  • la préparation de votre retraite

 

Mettre en place des stratégies au service de vos projets de vie.

Les problématiques patrimoniales sont souvent similaires, malgré la variabilité des individus.

Les situations les plus fréquemment rencontrées sont : 

  • l’épargne financière pour les moins de 30 ans,
  • la constitution d’un patrimoine immobilier pour les personnes entre 30 et 40 ans
  • l’optimisation fiscale, la diversification, et la préparation de la transmission du patrimoine, pour les personnes au delà de 40 ans.

Bien sûr, chaque situation est différente : chacun a son propre parcours patrimonial, en fonction de sa situation financière, familiale, ou des accidents de la vie. Pour en savoir plus, vous pouvez regarder le site de Predictis

 

Une fois le bilan patrimonial effectué, faites vous conseiller pour savoir quelles stratégies peuvent être mises en place, pour atteindre vos objectifs de vie.